Każdej wymianie walut towarzyszy spread walutowy (transakcyjny), czyli różnica między kursem sprzedaży waluty obcej a kursem skupu waluty obcej. Może on być podawany w procentach lub nominalnie w danej walucie. Generalnie obowiązuje zasada: im większy spread tym gorzej. Aby porównać ofertę banku, kantoru czy serwisów wymiany walut warto mieć punkt odniesienia, a więc znać aktualne kursy obowiązujące na rynku walutowym (FOREX). Forex to najbardziej płynny i największy rynek na świecie (obroty sięgają około 4,5 bilionów USD dziennie), otwarty 24 godziny na dobę (wyłączając sobotę i niedzielę).

Najświeższe kursy walut można odnaleźć m.in. na stronie money.pl oraz stooq.pl. Przy czym stooq pokazuje notowania PLN (zaliczana do walut egzotycznych) tylko do godziny 19:00, patrz przykład pary walutowej CHF/PLN poniżej. Proszę zwrócić uwagę, że kwotowanie zawiera dwie ceny: kupna (Bid) i sprzedaży (Ask). Różnica między nimi stanowi omówiony wyżej spread transakcyjny. Kupno waluty bazowej następuje zawsze po kursie wyższym (Ask), zaś sprzedaż po kursie niższym (Bid).

Należy jeszcze pamiętać, że kursy walut są zazwyczaj podawane przy wykorzystaniu skrótowego oznaczenia waluty (np. PLN, EUR, GBP, CHF). Ten ustandaryzowany, trzyliterowy kod posiada każda waluta. Jeśli nie wiesz jaki kod ma np. dolar australijski możesz to sprawdzić w Wikipedii.

Przelew między własnymi rachunkami – posiadając rachunki obu interesujących nas walut możemy w wygodny sposób dokonać przelewu w jedną i drugą stronę. Przewalutowanie nastąpi automatycznie. Problem polega jednak na tym, że kursy wymiany ustalane przez bank są bardzo nieatrakcyjne. Bank zarabia na takich transakcjach krocie dodając ustaloną przez siebie indywidualnie marżę, którą uwzględnia w aktualnych kursach tabelowych. Aktualne i obowiązujące tabele kursów walutowych banki udostępniają na swoich stronach internetowych, przy czym w dni robocze są one aktualizowane najczęściej 2–3 razy dziennie (najczęściej o godzinie 9 i 17). Dla przykładu niech posłużą nam kursy walut ustalane przez Alior Bank. W przypadku przelewów bankowych interesującą nas rubryką są dewizy.

Fizyczna wymiana pieniędzy w banku – w porównaniu do wyżej opisanego przelewu marża banku w przypadku fizycznej wymiany walut w kasie banku jest taka sama bądź wyższa. Kursy walut odczytujemy tym razem z rubryki "pieniądze". Zdecydowanie korzystniej na tle tej oferty wypada kantor.

Uwaga: Atrakcyjność aktualnej oferty walutowej jest bardzo zróżnicowana w zależności od banku. Dla przykładu spread walutowy dla EURO z dnia 01.10.2011 wahał się w zależności od banku od 3,82% (Invest Bank) aż do 10,65% (Getin Bank). W wartościach nominalnych odpowiada to 0,088 PLN i 0,438 PLN.

Wskazówka – chcąc porównać najlepsze oferty aktualnych bankowych kursów walut warto skorzystać z serwisu spred.pl, który zestawia ze sobą ponad 25 banków i umożliwia szybkie porównanie spreadów dla takich walut jak: USD, EUR, GBP oraz CHF.

Tradycyjny kantor – podobnie jak w bankach kantory ustalają własne kursy wymiany walut i różnica w spreadzie między kantorami może być znaczna. Prawidłowość jest jednak taka, że kantory wymiany walut oferują zdecydowanie lepsze kursy niż banki. Dla przykładu spread dla EURO waha się w zależności od kantoru od 0,01 PLN (przy negocjacji) do 0,1 PLN. Główną wadą tradycyjnych kantorów jest to, że trudno jest porównać ich oferty między sobą. Istnieją co prawda serwisy, które udostępniają kursy walut online dla poszczególnych kantorów, ale ich liczba nie jest zbyt reprezentatywna, por. kantory.pl. Gdy zależy nam na uzyskaniu dobrego kursu konieczna może okazać się wędrówka po kantorach i własne porównanie ofert i ew. negocjacja kursów. Należy także pamiętać, że przy wyższych kwotach zarówno bank, jak i kantor musi zostać powiadomiony wcześniej o naszym zamiarze wymiany większej kwoty pieniędzy, tak aby mógł on przygotować odpowiednie środki. To może w dużym stopniu utrudnić nam wymianę pieniędzy szybko i po najkorzystniejszym dla nas kursie.

Kantory on-line – to nowe rozwiązanie na polskim rynku okazuje się być bardzo dobrą alternatywą dla tradycyjnych kantorów z uwagi na stosunkowo atrakcyjne kursy wymiany, jak również z powodu wygody i szybkości realizacji transakcji. Przykładem kantoru działającego on-line jest cinkciarz.pl czy internetowykantor.pl. Jak widać na rysunku po prawej stronie, spread dla naszej przykładowej waluty, czyli EUR wynosi 0,03 PLN. Tą drogą wymienianych jest każdego dnia ponad 1 mln PLN. Jest to wygodne rozwiązanie, ponieważ nie wymaga od nas udawania się do kantoru z gotówką, a ponadto możemy wymienić waluty w dowolnej porze wykorzystując przy tym Internet. Proces wymiany waluty składa się z trzech kroków:

1. Wysyłamy przelew na konto kantoru.
2. Zatwierdzamy kurs i transakcję w wybranym przez nas czasie.
3. Kantor odsyła przelew na wskazany przez nas w profilu konto walutowe.

Wskazówka – chcąc porównać najlepsze oferty kursów walut w kantorach internetowych warto skorzystać z serwisu strefawalut.pl, który zestawia ze sobą 14 kantorów i umożliwia szybkie porównanie spreadów m.in. dla takich walut jak: USD, EUR, GBP oraz CHF.

Z kolei jeszcze ciekawszą alternatywą dla internetowego kantoru może być serwis, w którym można wymieniać waluty z innymi ludźmi. Przykładem takiego pośredniczącego serwisu działającego w Polsce jest Walutomat, z którego mogą korzystać zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorstwa zarejestrowane w Polsce. Wymagane jest jedynie posiadanie kont bankowych w dowolnym polskim banku, w walutach, które chcemy wymieniać, np. konta w złotówkach i konta walutowego w euro. Mechanizm działania jest podobny jak w przypadku kantoru on-line. Konieczna jest rejestracja w serwisie, zasilenie portfela (przelew na rachunek firmy prowadzącej Walutomat - Revelco) oraz złożenie zlecenia wymiany. Po realizacji transakcji możemy w dowolnym momencie wypłacić środki na nasz rachunek bankowy. Spread w Walutomacie dla euro w przykładzie poniżej wynosi niespełna 0,01 PLN.

Uwaga: przelewy w ramach banków: PKO BP, PEKAO S.A., BZ WBK, BRE Bank oraz Banku Millennium realizuje bezpłatnie i natychmiastowo. Natomiast prowizja jaką od każdej transakcji wymiany pobiera Revelco wynosi 0,2%. Oznacza to, że wymiana 1000 złotych kosztuje 2 złote.

Podsumowanie: Z uwagi na niskie koszty oraz wygodę mogę z czystym sumieniem polecić zarówno internetowykantor jak i walutomat. Są to rozwiązania sprawdzone i bezpieczne. Najgorszym z możliwych jest wymiana walut w banku. Tradycyjny kantor natomiast to dobra alternatywa, jeśli w grę wchodzi niewielka gotówka.